Phát biểu tại phiên đàm luận Quốc hội sáng ngày 22/10, Phó thủ tướng Vương Đình Huệ đã nhấn mạnh rằng, Chính phủ đã đề xuất giải pháp mạnh hơn trong tái cơ cấu ngân hàng, cụ thể là thí điểm cho phá sản ngân hàng, tổ chức tín dụng yếu kém.
Trước đấy một ngày, bàn luận mang báo chí bên hành lang Quốc hội, lúc kể đến các biện pháp phá sản đối sở hữu những ngân hàng thương mại yếu kém, Bộ trưởng Bộ Tài chính Đinh Tiến Dũng nhấn mạnh: "Chính phủ sẽ đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, nhưng mà còn những ngân hàng bê bết quá thì không thể tồn tại được".
Thông điệp ở đây vô cùng rõ ràng, là Chính phủ sẽ thí điểm phá sản ngân hàng yếu kém, mà đồng thời sẽ đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền.
Vậy cụ thể tiền gửi của người dân tại những ngân hàng bị cho phá sản sẽ ra sao?
Theo Nghị định 68/2013/NĐ-CP pháp luật yếu tố và chỉ dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, nghị định này giữ nguyên quy định về giá tiền bảo hiểm tiền gửi, số tiền bảo hiểm được trả tại Nghị định 109/2005/NĐ-CP trước đó.
chi tiết, số tiền bảo hiểm được trả cho toàn bộ các khoản tiền gửi bao gồm cả gốc và lãi của một người gửi tiền (một cá nhận hoặc người đại diện theo pháp luật) tại 1 tổ chức nhập cuộc bảo hiểm tiền gửi tối đa là 50 triệu đồng.
kể nôm na là, cho dù người gửi tiền sở hữu gửi 1 tỷ đồng tại một ngân hàng thì khi ngân hàng này phá sản, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam sẽ chỉ chi trả cho người gửi tiền trên tối đa là 50 triệu đồng.
Con số 50 triệu đồng này quá ít và được luật pháp từ hơn 10 năm trước, bởi thế, giả dụ chỉ trông chờ vào Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, rõ ràng người dân gửi tiền sẽ ko được đảm bảo quyền lợi.
tất nhiên tiền gửi của người dân ko chỉ trông chờ vào Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, nhưng mà phần lớn trông chờ vào tiền nhận được từ hoạt động thanh lý tài sản ngân hàng khi phá sản.
Theo trình tự ưu tiên, ngân hàng sẽ tiến hành chi trả cho chủ nợ là cơ quan thuế trước tiên, tiếp đến chính là người gửi tiền, đầu tư chứng khoán ba là các tổ chức tín dụng trên thị trường liên ngân hàng, vũ trang bốn là người có trái phiếu ngân hàng, đồ vật năm là những nhà phân phối tác phẩm dịch vụ và cuối cùng là cổ đông của ngân hàng.
Chẳng hạn, một ngân hàng A tại 1 thời điểm sau khi Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thanh toán toàn vẹn tiền bảo hiểm cho người gửi tiền, theo sổ sách, với tổng tài sản là 20.000 tỷ đồng, được xuất hiện từ nguồn nợ nên trả là 21.000 tỷ đồng và vốn chủ sở hữu là âm (-) 1.000 tỷ đồng, tiến hành phá sản.
kém chất lượng sử 21.000 tỷ đồng nợ bắt buộc trả bao gồm: 500 tỷ đồng nợ thuế, 12.000 tỷ đồng nợ tiền gửi người dùng, 7.500 tỷ đồng nợ các tổ chức tín dụng, một.000 tỷ đồng nợ những nhà phân phối dịch vụ.
giả dụ 1, khi tiến hành thanh lý gần như 20.000 tỷ đồng tài sản (theo sổ sách) trên, ngân hàng A thu về 15.000 tỷ đồng, tương đương với tỷ trọng thu hồi là 75%.
Theo trình tự, ngân hàng A sẽ tiến hành chi trả đầy đủ 500 tỷ đồng cho cơ quan thuế, chi trả toàn bộ 12.000 tỷ đồng cho người gửi tiền, nhưng chỉ chi trả được 2.500 tỷ đồng cho các tổ chức tín dụng (trong số 7.500 tỷ đồng tiền nợ) và không thể chi trả 1 đồng nào trong số một.000 tỷ đồng nợ những nhà cung ứng dịch vụ. kèm theo, những cổ đông cũng ko nhận được 1 đồng nào.
Trong trường hợp này, người gửi tiền thu hồi lại được toàn bộ số tiền của mình.
nếu 2, ngân hàng A chỉ thu về 10.000 tỷ đồng sau thanh lý, tương đương mang tỷ lệ thu hồi là 50%.
Theo trình tự, ngân hàng A sẽ tiến hành chi trả hầu hết 500 tỷ đồng cho cơ quan thuế. Tuy nhiên, ngân hàng này chỉ sở hữu thể chi trả 9.500 tỷ đồng cho người gửi tiền trong tổng số 12.000 tỷ đồng tiền nợ, nghĩa là còn thiếu 2.500 tỷ đồng. kèm theo, những đối tượng còn lại không được chi trả 1 đồng nào.
Vậy 2.500 tỷ đồng còn thiếu này (hoặc có thể to hơn trong các nếu khác) sẽ bù cho người gửi tiền từ đâu? Điều này phụ thuộc vào quyết định của Chính phủ, có thể được Chính phủ bù một phần, bù toàn bộ hoặc người gửi tiền cần chấp nhận mất trắng số tiền này, coi như là rủi ro bắt buộc gánh chịu lúc đầu tứ.
nhiều trường hợp khác ít khi xảy ra, chẳng hạn như ngân hàng A thu về tới 21.000 tỷ đồng sau thanh lý (tương đương tỷ lệ thu hồi 105%), do vậy thanh toán được hết nợ cho các chủ nợ. Điều này vẫn có thể xảy ra bởi 20.000 tỷ đồng tổng tài sản là giá trị trên sổ sách, thực tế vẫn sở hữu thể to hơn.
Thậm chí, ví như thu về được trên 21.000 tỷ đồng sau thanh lý, cổ đông ngân hàng A còn mang thể nhận lại được 1 phần tiền nhất định.
kèm theo, đây chỉ là một ví dụ kém chất lượng định sở hữu tính trực quan, nhưng về cơ bản, người gửi tiền được đảm bảo quyền lợi theo hướng như trên trường hợp ngân hàng phá sản.
Tuy nhiên, buộc phải chú ý rằng, giai đoạn tiến hành phá sản ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh lý tài sản, mang thể mất một khoảng thời gian dài, gây ra tâm lý tiêu cực cho người gửi tiền. với vai trò điều phối, Chính phủ sở hữu thể đứng ra bảo lãnh thanh toán trước cho người gửi tiền nếu như những thỏa thuận thanh lý tài sản có những đối tượng tìm đã hoàn tất.
0 nhận xét:
Đăng nhận xét